El crédito hipotecario es la herramienta con la que la mayoría de la gente compra casa en México. Entenderlo bien antes de firmar puede significar una diferencia de cientos de miles de pesos a lo largo del plazo. Esta guía explica cómo funciona, en términos generales.
Los tipos de crédito disponibles
- Crédito bancario. El más flexible en cuanto a tipo de propiedad y monto. Requiere comprobar ingresos, buen historial crediticio y enganche.
- Infonavit. Para trabajadores con aportaciones al instituto. Se puede usar solo o en cofinanciamiento con un banco.
- Fovissste. El equivalente para trabajadores al servicio del Estado.
- Cofinanciamiento. Combina el crédito del instituto con uno bancario para alcanzar un monto mayor.
- Créditos para no asalariados. Productos específicos para personas con actividad empresarial o profesionistas independientes, con requisitos de comprobación distintos.
El proceso, paso a paso
- Precalificación. El banco estima cuánto te puede prestar según ingresos, edad, plazo y perfil crediticio. Es rápido y no compromete.
- Solicitud formal y documentación. Identificación, CURP, RFC con constancia de situación fiscal, comprobante de domicilio, comprobantes de ingresos (recibos de nómina o estados de cuenta y declaraciones si eres independiente), y acta de matrimonio si aplica.
- Análisis de crédito. El banco revisa buró, capacidad de pago y estabilidad laboral.
- Avalúo de la propiedad. Un perito autorizado por el banco determina el valor. Si el avalúo sale por debajo del precio pactado, el crédito se ajusta y la diferencia la cubre el comprador.
- Autorización y condiciones finales. El banco emite la carta de autorización con monto, tasa, plazo y condiciones.
- Firma ante notario. Se formalizan simultáneamente la compraventa y la hipoteca.
Qué revisar antes de firmar
- CAT (Costo Anual Total). Es el número que permite comparar créditos entre bancos, porque incluye tasa, comisiones y seguros. Compara CAT, no solo tasa.
- Tipo de tasa. Fija durante todo el plazo, o variable. En México la tasa fija es lo más común en crédito hipotecario y da certidumbre sobre el pago.
- Seguros incluidos. Vida y daños suelen ser obligatorios y van dentro del pago mensual.
- Comisión por apertura y otros cargos iniciales.
- Condiciones de prepago. Verifica que puedas hacer pagos anticipados a capital sin penalización — es la forma más efectiva de reducir el costo total.
Plazos realistas
Entre solicitud y firma, un crédito hipotecario bancario suele tomar de 4 a 8 semanas si la documentación está completa y la propiedad en regla. Los retrasos más comunes vienen de documentación incompleta del vendedor o de problemas en la escritura, no del banco.
Esta información es de carácter general y no constituye asesoría financiera. Las condiciones de cada crédito varían por institución y perfil; consulta directamente con tu banco.
Te orientamos sobre qué esquema de crédito conviene para tu caso.
Habla con un asesor →Y cuando tengas el monto claro, revisa el catálogo de propiedades dentro de tu rango.